先講最多人搞混的那件事
「總額夠不夠」跟「那一天夠不夠」，是兩個不同的問題
大部分人算換屋，是把舊屋能賣的錢跟新屋要付的錢放在同一張紙上相減，看剩多少。這個算法沒錯，但它算的是總額。
真正會出事的是時間：舊屋的尾款還沒進來，新屋的某一筆已經到期；或是兩邊同時存在的那幾個月，固定支出變成雙份。總額是正的，某一天還是會軋不過去。
你要查的不只是夠不夠，
是哪一天會不夠。
所以這一頁從頭到尾不填任何金額、不給任何比例、不預測任何價格。原因很簡單：我方先填進去的任何一個數字，都會變成你的錨點，而你的狀況不會剛好等於那個數字。
頁面只給兩樣東西：要填哪幾個欄位，以及它們之間怎麼算。數字你自己填，判斷你自己下。
先看風險
有人叫你先拿錢出來，先停下來
換屋的那段時間，你身上掛著「兩邊都在跑」這件事，是最容易被推著做決定的時候。下面幾種情況出現，先把手上的錢按住。
- 一 有人說可以幫你「先橋一筆」過這段時間，但要你先匯一筆費用才開始辦
- 二 對方不是你自己找的金融機構，卻能告訴你你會核貸多少、什麼時候入帳
- 三 叫你先把權狀、印鑑或身分證件交出去，說這樣流程會比較快
- 四 要你先簽一張金額空白的文件，說細節後面再填
- 五 用「這一間今天不下就沒了」把你的日期往前擠
- 任何人要你先付錢才幫你辦資金，先去查他是誰。合法金融機構的查詢入口在金融監督管理委員會全球資訊網，官方網址列在下面的官方查詢入口那一段。
- 覺得不對勁，撥內政部警政署 165 反詐騙諮詢專線問一次。那通電話不用錢，網站也列在官方查詢入口那一段。
- 權狀、印鑑、身分證件不要交到任何人手上。需要辦理的程序，承辦人會告訴你要本人到哪裡、帶什麼。
避雷
八個該停下來的訊號
下面任何一項成立，先不要往下走，回來把這一頁的四個數字跟兩排日期補完。
- 一 你講得出舊屋想賣多少，但講不出成交後實際能留下多少
- 二 你把定存、股票、保單都算進「可動用現金」，卻沒算它們變現要幾天
- 三 新屋的自備款只算了簽約那一筆，沒算後面的規費、裝修與搬遷
- 四 你還沒去問過自己實際的可貸條件，就先把日期排好了
- 五 你假設舊屋一定在新屋交屋前就賣掉了
- 六 兩邊的契約日期，你只記得「大概那個月」
- 七 重疊期間的固定支出，你沒有乘上月數
- 八 有人替你算完這一切，而你自己沒有重算一次
前七項是資料的問題，第八項是主導權的問題。別人算出來的數字可以參考，但承擔那一天的人是你。
以為與其實
三個很常見的誤會
舊屋賣掉的錢，就是我下一間的自備款
成交金額，不等於進到你帳戶的金額
成交之後還有要清償的、要先付出去的、以及服務費與相關稅費。這些逐項扣完，才是你實際能帶到下一間的資金。這一頁的第一格就是在算這個——而且要你自己列，因為每個人要扣的項目不一樣。想先看看市場上實際的成交資訊，政府自己的查詢網站在這裡。
https://lvr.land.moi.gov.tw/先買再賣、先賣再買，總有一個比較好
這題沒有通用答案，差別在你能不能承受「兩邊同時在跑」的那一段
兩種順序把壓力放在不同的地方：一種是你可能要先拿出一筆錢，另一種是你可能要先接受一段沒有房子的時間。這一頁不幫你選哪一邊，只幫你把兩種順序各自的現金缺口算出來。算完之後哪一邊你撐得住，答案就自己出來了。
等簽約之後再來算日期就好
日期要在簽約之前就想清楚，因為寫進契約之後要改需要雙方同意
付款與交屋的時間是在契約裡約定的。簽完之後想調整，就變成要去談。你能接受的最早與最晚，在坐上簽約桌之前先寫在紙上，比當場臨時決定好得多。不動產交易相關的政府資訊入口在地政司。
https://www.land.moi.gov.tw/－－－ 風險看完了，下面開始動手填 －－－
動手填
四個數字，你自己填
現在拿出手機，只算自己的帳。填在下面的格子裡，你打的字會留在這支手機裡，下次打開還在。每一格都附「這個數字怎麼湊出來」跟「湊不出來去問誰」。
數字一
舊屋成交後，實際能留下多少資金
怎麼湊：從成交金額開始，逐項扣掉要清償的部分、要先付出去的部分、服務費與相關稅費。扣到最後剩下的，才是你能帶走的。
湊不出來去問誰：向你的承辦業務要一份逐項列出來的試算，或自己照契約與相關文件一項一項抄。相關稅費的規定可以在財政部稅務入口網與你所在地的稅捐稽徵機關查。
數字二
手上可動用現金，多少
怎麼湊：只算那一天真的匯得出去的錢。要留著過日子的不算、解約會有損失的不算、要先賣掉才變現的不算。變現需要幾天的，把天數也寫在旁邊。
湊不出來去問誰：定存與保單的提前解約條件問你的金融機構；有價證券的變現時間問你的券商。這一格的重點不是總額，是「它什麼時候能用」。
數字三
下一間預計自備款，多少
怎麼湊：不是只有簽約那一筆。把後續各期款、各項規費與相關稅費、裝修與搬遷都加進來。貸款部分以你本人向金融機構申請的結果為準，別人的條件不等於你的條件。
湊不出來去問誰：自備款與貸款條件去問你要承辦的金融機構；規費與相關稅費可以在財政部稅務入口網與你所在地的稅捐稽徵機關查。
數字四
買賣重疊期間，固定支出多少
怎麼湊：先算「兩邊同時存在的那一個月」，每個月固定要付的全部加起來——原本那一邊的、新那一邊的、管理費、稅費、以及期間若需要另外安排住處的支出。再乘上你估的重疊月數。
湊不出來去問誰：月數不要憑感覺，用兩邊契約約定的日期回推。契約還沒簽，就用你能接受的最長重疊時間先算一次——這一格算保守不會害到你。
動手填
兩排日期，圈起來看
把兩邊的日期填進同一張表，然後問一句話：有沒有哪一天，我同時要付兩邊的錢。還沒確定的日期就填「未定」，空著反而會讓你以為那一格沒事。
| 這一天是什麼 | 舊屋這一邊 | 新屋這一邊 |
|---|---|---|
| 簽約日 | ||
| 備證、對保或完稅 | ||
| 尾款與交屋日 | ||
| 款項實際入帳或撥款日 |
- 重疊從哪一天開始、到哪一天結束：兩邊同時存在的起點與終點，就是數字四要乘的那段時間。
- 最早要拿出一筆錢的是哪一天：把整張表掃一遍，找出最前面那一個「要付錢」的日期。那一天就是你真正的期限。
- 有沒有哪一天兩邊撞在一起：有就寫下來，那是這次換屋最需要先處理的一格。
這張表可以直接截圖存下來。去跟承辦人或金融機構談的時候，螢幕打開照著問，比憑印象講清楚得多。
算法
自己算一次
數字二 ＋ 數字一 － 數字三 － 數字四
＝ 你自己的餘裕
這條式子裡沒有一個數字是我方給的，四個都是你剛剛自己填的。算出來的結果也只有你知道。
結果是負的：那個差額就是你這次換屋真正要先解決的那一件事。它會指向其中一格——不是去改日期，就是去補現金，或是把順序換過來。
結果是正的：再看一次數字四。它撐得過你填的那幾個月嗎？撐不過，問題就在重疊期太長，不在總額。
算不出來：代表某一格還是空的。回去把那一格補起來——空著的那一格，往往就是會出事的那一格。
分流
你現在在哪一格
自查表
十五項自查表
勾起來的是還沒做的項目，不是已完成。下面會即時算給你看還剩幾項。
還沒有勾選任何一項。
這張表可以印：用瀏覽器列印功能，導覽與頁尾會自動收起來，填進去的字會跟著印出來。
下一關
這一頁管中間的現金，那一頁管賣掉之後的稅
換屋的人會連著碰到兩件事，但它們是兩個不同的時間點，很容易被混成一件。
這一頁管的是換屋中間的現金——哪一天要付錢、那一天夠不夠。另一頁管的是賣掉之後的稅——重購退稅退到手之後，還有一段列管期間要照規定做，期間內做了什麼會影響已經退到手的那筆。兩件事都要過，順序是先過這一頁，再去看那一頁。
換屋退稅列管 5 年自查表（留言碼：列管／重購）官方入口
官方查詢入口
下面五個都是政府自己的網站，不用登入、不用付費，也不用透過任何人。本頁於資料查核日期逐項開啟確認過。
- 財政部稅務入口網 各項稅務的制度說明、稅務問答與線上服務的總入口。換屋會碰到的相關稅費規定從這裡查起。 https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/
- 新北市政府稅捐稽徵處 地方稅的承辦機關。你所在地的規費與地方稅問題，問當地的稅捐稽徵機關最準；不在新北的，請改查你所在縣市的稅捐稽徵機關。 https://www.tax.ntpc.gov.tw/
- 內政部不動產交易實價查詢服務網 政府自己的成交資訊查詢網站。想看實際成交情況時從這裡進去，不要只看別人轉述的數字。 https://lvr.land.moi.gov.tw/
- 內政部地政司全球資訊網 地政業務的主管機關網站。謄本申請、登記流程、不動產交易相關的政府資訊從這裡找。 https://www.land.moi.gov.tw/
- 內政部警政署 165 全民防騙網 覺得有人要你先拿錢出來、或流程聽起來不對勁時，先來這裡查，或撥 165 反詐騙諮詢專線問一次。 https://165.npa.gov.tw/
- 金融監督管理委員會全球資訊網 金融業務的主管機關網站。要確認某個單位是不是合法的金融機構，從主管機關的網站查，不要問對方自己。 https://www.fsc.gov.tw/
FAQ
填完之後才會卡住的那幾題
先買再賣，還是先賣再買？
這一頁不幫你選。兩種順序把壓力放在不同的地方，而哪一種壓力你承受得住，取決於你剛剛填的四個數字，不取決於哪一種比較流行。
做法是：兩種順序各算一次。先賣再買的版本，數字四通常比較短但你可能要先搬；先買再賣的版本，數字四會變長而且數字三要先到位。算完把兩張結果並排看，自己挑。
重疊期間要算幾個月？我怎麼知道會拖多久
不要用平均值，用你自己的日期。兩邊契約都簽了，就從約定的日期回推；只簽一邊，就把沒簽的那一邊用你能接受的最晚時間代入。
都還沒簽，就用你能接受的最長重疊時間算一次。這一格算得保守不會害到你，算得樂觀才會。
舊屋還沒賣掉，新屋先看到了怎麼辦
先把數字三跟數字四算出來，然後問自己一句：在舊屋還沒成交的情況下，這兩筆我扛不扛得住。
答案是扛得住，你就有時間慢慢賣；答案是扛不住，那要處理的是現金的順序，不是去找理由說服自己。這是現金的問題，不是哪一間房子的問題。
金融機構說可以貸，就代表那一天錢會到嗎
核准與實際撥款是兩個不同的時間點，中間還有程序要走。所以上面的日期表特別留了一列給「款項實際入帳或撥款日」。
做法很單純：直接問承辦人這一天大概落在什麼時候，把它填進表裡。這一格沒填，整張日期表就等於少了一塊。
為什麼這一頁連一個金額都不給
因為只要我方先填了一個數字，那個數字就會變成你的參考點，而你的狀況不會剛好等於它。看到一個別人的數字，比沒看到更容易誤判自己。
所以這一頁只做兩件事：告訴你要填哪幾格、告訴你它們怎麼算。數字你自己填、門檻你自己定、要不要出手你自己決定。
我填的字會跑掉嗎？會被誰看到嗎
你打的字跟勾的項目都存在你自己這支手機或電腦的瀏覽器裡，關掉再打開還在。它不會送出去，我方也看不到。
換手機、清瀏覽器資料、或用無痕視窗開，就會是空的。真的重要的那幾個數字，另外截圖或抄一份留著。
查核依據
查核依據
本頁列出的官方入口，於 2026-10-03 逐項以瀏覽器實際開啟確認，記錄如下：
財政部稅務入口網（頁面標題「財政部稅務入口網」）／新北市政府稅捐稽徵處（頁面標題「新北市政府稅捐稽徵處」）／內政部不動產交易實價查詢服務網（頁面標題「內政部:::不動產交易實價查詢服務網」）／內政部地政司全球資訊網（頁面標題「中華民國內政部地政司全球資訊網-首頁」）／內政部警政署 165 全民防騙網／金融監督管理委員會全球資訊網（頁面標題「金融監督管理委員會全球資訊網」）。各網站內容由各該主管機關維護並隨時更新，請以你查詢當下的官方版本為準。
本頁刻意不列任何金額、坪數、比例、利率、成數、倍數或價格預測，也不列任何個案資訊。四個數字與兩排日期全部由讀者自行填寫，頁面只提供欄位與算法。
本頁不對「該不該買」「先買還是先賣」「現在是不是好時機」給出結論。那些判斷取決於你自己的數字與處境，本頁的作用是幫你把數字攤開，不是幫你決定。
稅務相關規定請以財政部與你所在地稅捐稽徵機關的最新公告為準；貸款與撥款條件請以你本人向金融機構申請的結果為準。
上面有四個數字、兩排日期、十五項要勾的事，認真填一遍大概半小時。
但說真的，那些都不是重點。
換屋真正難的不是算不出來，
是你心裡其實知道答案，
只是不敢停下來看。
很多人卡住不是因為缺一個計算機，是因為一旦把四個數字並排寫出來，就必須承認某一邊要讓。日期要讓、條件要讓，或是這一輪先不要。不寫下來，就可以繼續覺得「應該還可以」。
而房子這件事的特性是，它不會因為你沒看就不發生。該付錢的那一天會自己到，到的時候只有你在場。
所以這一頁沒有金額，只有欄位。填完你會發現，你追求的從來不是買到最便宜的那一間，也不是賣在最高的那一天——是在你自己撐得住的節奏裡，把家搬過去。買對是資產，買錯是壓力；而換屋買錯最常見的原因，不是看錯房子，是排錯時間。
太貴，沒關係，再看。
談不下來，沒關係，不追。
被買走，沒關係，下一間。
這三句不是安慰。是當你手上有這張填好的表，你才講得出口的話——因為你知道自己的底在哪裡，所以不必急著抓住任何一間。
願你這一次換的不只是房子，是一段不用天天算日子的生活。慢一點沒關係，撐得住的那個節奏，才是你的。
這一頁能幫你把要填的欄位抓齊，但每個人的條件、時間與家庭狀況都不一樣——真的要落筆簽下去之前，還是找專業的人幫你看過一次，那一趟不會白跑。
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- 實際個案請洽律師、地政士、會計師、稅務機關或各該主管機關確認後再行動；貸款與撥款條件請洽你本人申請的金融機構。
資料查核日期 2026-10-03，法令與政策以主管機關最新公告為準。本頁不含任何金額、比例、利率、成數或價格預測，所有數字由讀者自行填寫。